“मुझे लगा insurance तो सही लिया है… लेकिन renewal आया तो premium ₹14,800 बढ़ गया।”
— आज यह कहानी हर दूसरे Indian car owner की बन चुकी है।
अगर आपको भी लग रहा है कि car insurance हर साल बेवजह महंगा होता जा रहा है, तो सच्चाई ये है—
गलती insurance company की नहीं, बल्कि policy लेते समय की गई एक common गलती की होती है।
मैं पिछले कुछ सालों से car insurance, credit cards और personal finance पर research और analysis कर रहा हूँ।
Real-life comparisons और multiple policy reviews के दौरान मैंने देखा है कि एक छोटी सी गलती हर साल ₹10,000–₹15,000 extra भरवा देती है।
February 2026 में Car Insurance Premiums अचानक क्यों बढ़ गए?
2026 की शुरुआत से ही car insurance premiums को लेकर confusion बढ़ गया है।
इसके पीछे 3 बड़े कारण हैं:
- Spare parts और repair cost का महंगा होना
- Average claim amount में बढ़ोतरी
- Insurance companies के risk calculation models update होना
लेकिन असली झटका तब लगता है जब
same car – same city – same coverage के बावजूद premium अलग-अलग निकलता है।
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सबसे बड़ी गलती Car Insurance Quotes Compare न करना
अधिकतर car owners insurance ऐसे लेते हैं:
- Dealer ने जो insurance बताया, वही ले लिया
- पुराने agent पर blindly भरोसा कर लिया
- Renewal के समय “last year जैसा ही रहने दो” कह दिया
यहीं से हर साल extra पैसे जाने लगते हैं।
भारत में car insurance से जुड़े नियम और policy guidelines Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) द्वारा तय किए जाते हैं, इसलिए policy लेते समय official guidelines समझना जरूरी होता है।
एक ही car, लेकिन premium इतना अलग क्यों?
मान लीजिए आपके पास 2022 model petrol car (Delhi NCR, IDV ~₹6–6.5 lakh) है:
| Insurance Company | Policy Type | Annual Premium |
|---|---|---|
| ICICI Lombard | Comprehensive | ₹18,450 |
| HDFC ERGO | Comprehensive | ₹21,980 |
| Bajaj Allianz | Comprehensive | ₹24,600 |
| Tata AIG | Comprehensive | ₹26,100 |
| Difference (Lowest vs Highest) | — | ₹7,650 |
“Ye premiums February 2026 ke market quotes par based hain aur actual premium vehicle variant, city aur driver profile ke hisaab se change ho sakta hai.”
Car same है, city same है, coverage लगभग same है — फिर भी premium में ₹7,000+ का फर्क।
ऐसा क्यों होता है?
Premium depend करता है:
- Company की pricing strategy
- Claim settlement history
- Network garages की strength
- Risk assessment model
अगर आप सिर्फ एक dealer या एक agent का quote देखकर policy लेते हैं,
तो आप unknowingly ज़्यादा premium भर देते हैं।
Third Party vs Comprehensive: गलत choice भी नुकसान कराती है
Third Party Insurance
- Legal requirement पूरी करता है
- आपकी खुद की car को कोई cover नहीं
- Accident या theft में पूरा खर्च आपकी जेब से
Comprehensive Insurance
- Third party + own damage cover
- Accident, theft, natural disaster protection
- Premium थोड़ा ज्यादा, लेकिन long-term में safe
Short-term बचत के चक्कर में Third Party लेना,
long-term में हजारों रुपये का नुकसान करा सकता है।
Add-ons बिना समझे लेना = Premium 30% तक ज्यादा
Common add-ons जो लोग blindly select कर लेते हैं:
- Zero depreciation
- Engine protection
- Roadside assistance
Add-ons गलत नहीं हैं, लेकिन हर car और हर driver को सभी add-ons की जरूरत नहीं होती।
Unnecessary add-ons से premium 20–30% तक बढ़ जाता है।
No Claim Bonus (NCB) भूल जाना सबसे महंगी गलती
अगर आपने पिछले साल कोई claim नहीं किया:
- NCB 20% से शुरू होकर 50% तक जा सकता है
लेकिन renewal के समय लोग ये गलती कर बैठते हैं:
- Company change करते समय NCB transfer भूल जाना
- Renewal में NCB apply न करना
Result?
सीधे-सीधे हजारों रुपये extra premium।
2026 में Online Car Insurance Quotes क्यों जरूरी हो गए हैं?
आज insurance खरीदने का तरीका पूरी तरह बदल चुका है।
Online quotes से आपको मिलता है:
- Multiple companies का comparison
- Transparent pricing (hidden charges नहीं)
- No agent commission
- Instant policy documents
इसी वजह से “buy car insurance online” और “car insurance quotes” जैसे searches 2026 में तेजी से बढ़े हैं।
Premium कम करने के practical तरीके (Proven)
अगर आप हर साल ₹15,000 extra नहीं देना चाहते, तो:
- Policy लेने से पहले कम से कम 3–4 quotes compare करें
- Sirf cheapest नहीं, value-for-money policy चुनें
- NCB जरूर apply करें
- Renewal late न करें
- Add-ons सोच-समझकर select करें
इन steps से premium ₹10,000–₹15,000 तक कम किया जा सकता है।
Claim के समय लोग कहाँ फँसते हैं?
गलत insurance लेने का असली दर्द तब समझ आता है जब:
- Claim reject हो जाता है
- Cashless garage available नहीं होता
- Coverage उम्मीद से कम निकलती है
Almost हर case में reason यही होता है:
Policy लेते समय details ignore करना
गलती छोटी है, नुकसान बड़ा
Car insurance सिर्फ legal formality नहीं है।
यह आपकी car और आपके पैसे दोनों की सुरक्षा है।
अगर आपने:
- Quotes compare नहीं किए
- Policy type नहीं समझी
- NCB ignore किया
तो हर साल ₹15,000 ज्यादा भरना लगभग तय है।
थोड़ा समय निकालिए, सही जानकारी लीजिए और smart insurance decision लीजिए।
FAQs
क्या car insurance premium हर साल बढ़ता है?
हाँ, repair cost और claim amount बढ़ने की वजह से premiums बढ़ते हैं।
क्या online car insurance safe है?
हाँ, अगर policy IRDAI-registered insurer से ली जाए।
No Claim Bonus कितने साल तक मिलता है?
लगातार claim न करने पर NCB 50% तक मिल सकता है।
Cheapest car insurance लेना सही है?
नहीं, हमेशा value-for-money policy चुननी चाहिए।
Disclaimer
This article is for informational and educational purposes only. Insurance terms, premiums, and coverage may vary by insurer, vehicle, and location. Readers are advised to verify details on official insurer websites or consult a licensed insurance advisor before purchasing a policy.
